Хотите взять кредит, но в банках отказывают из-за старых просрочек? Обращаться в МФО — не вариант, т. к. это еще больше испортит кредитный рейтинг. Совкомбанк предлагает услугу «Кредитного доктора», которая улучшает кредитную историю заемщика. Стоит ли ее брать? Рассказываю про плюсы и минусы, и кому подойдет.
Что такое «Кредитный доктор»?
Услугу «Кредитный доктор» предоставляет Совкомбанк, в других банках подобные услуги называются иначе. В банке «Восточный» это — «кредитная помощь».
В Ренессанс Кредите также есть специальная программа, которая позволяет взять деньги в долг под высокий процент для исправления КИ.
С помощью услуги «Кредитный доктор» банк зарабатывает за счет высоких процентов, а у заемщика появляется шанс улучшить кредитную историю. На первом этапе заемщик не получает денег на руки, а формально оплачивает кредит, чтобы перейти на следующий этап.
На втором этапе клиент получает кредитную карту с деньгами, которой разрешается оплачивать покупки в магазинах.
И только на третьем этапе разрешается брать деньги в долг, которыми будете распоряжаться по своему усмотрению.
В выигрыше остаются обе стороны — банк получает прибыль, т. к. кредит выдается под 33%, а заемщик улучшает статистику при погашении задолженности по графику. В итоге клиенту не придется ждать семь лет, пока информация о старых просрочках будет стерта.
Кому полезна услуга?
Программой «Кредитный доктор» пользуются клиенты, которым отказывают банки в выдаче потребительских кредитов из-за отрицательной КИ.
Есть и другой способ — или заем через МБК. Подберем банк, который предложит кредит под залог недвижимости с минимальной процентной ставкой, даже с отрицательной КИ.
Требования к заемщикам
Чтобы воспользоваться услугой «Кредитный доктор», Совкомбанк выдвигает клиентам следующие требования:
возраст 20−85 лет;
постоянная регистрация по месту жительства;
стаж на последнем месте работы от четырех месяцев;
наличие паспорта и второго документа на выбор.
Особенности услуги
Для участия в программе «Кредитный доктор» требуется погасить все задолженности перед другими кредиторами. Проверьте наличие штрафов и долгов по коммунальным услугам. Если долгов нет, подавайте заявку в банк.
Весь процесс получения услуги растягивается на четыре этапа.
Этап 1
На первом этапе банк предлагает взять в долг 5 тыс. руб. на три или шесть месяцев под 33% годовых. Придется оформить страховку от несчастных случаев и страховой полис.
Второй вариант — оформить сумму на сумму 10 тыс. руб. под 33% на шесть-девять месяцев.
Деньги заемщик в обоих случаях не получает, а оплачивает сумму и проценты с целью улучшения КИ.
Этап 2
На втором этапе в «Совкомбанке» клиент получает деньги на карту, и выплачивает долги строго по графику. Если рассчитается с займом, банк предлагает оформить кредит на сумму от 20 тыс. руб., но процентная ставка сохраняется в размере 33%. Срок действия кредита до шести месяцев.
Для получения займа потребуется предъявить кредитору справку 2-НДФЛ и подтвердить доход за последние полгода. На этом этапе заемщик получает «золотую карту», с которой разрешается совершать покупки в магазинах. Если будут просрочки, КИ не восстановится.
Этап 3
Кредит под 20,9% доступен заемщикам, которые планируют 80% кредита использовать безналичным расчетом. Если клиент тратит менее 80% безналичным способом, ставка по кредиту будет 30,9%.
Этап 4
Если клиент успешно выполнит кредитные обязательства, банк разрешит оформить заем на сумму до 300 тыс. руб. Совкомбанк предлагает взять деньги в долг под 18% сроком до десяти лет. Для уменьшения процентной ставки банку потребуется предъявить все необходимые документы и подтвердить доход.
Кредитная история клиента после успешного прохождения трех этапов будет восстановлена. И заемщик вправе обратиться за кредитом в другой банк, чтобы взять деньги под минимальный процент. Но нет никаких гарантий, что после прохождения всех этапов, другие банки будут выдавать деньги в долг. Это связано с тем, что другие кредиторы обнаружат старые просрочки и поймут, что заемщик пользовался услугой «Кредитный доктор».
Что предлагают другие банки?
Давайте разберемся, что предлагают другие банки.
ВТБ. Специальной программы у кредитора нет, но клиенты вправе подать заявку для улучшения кредитной истории на следующих условиях:
привлечь поручителя;
предоставить залог — недвижимость или авто;
ставка по процентам от 29% годовых.
В отличие от Совкомбанка кредитор выдает деньги на руки или переводит на указанный расчетный счет.
Ренессанс Кредит. Банк выдает кредитные карты клиентам с испорченной статистикой. Услуга подходит заемщикам, которые планируют улучшить историю займов. Требования и условия для получения денег выглядят так:
возраст от 24 лет;
зарплата не менее 10 тыс. руб. в месяц;
наличие паспорта и второго документа на выбор;
ставка по процентам 27% годовых.
Процентная ставка ниже, чем в Совкомбанке и деньги разрешается получать сразу на карту или на руки.
Восточный банк. У кредитора предусмотрена услуга «Кредитная помощь». Заемщик получает сумму до 80 тыс. руб. по процентной ставке от 10% годовых. Окончательная сумма займа будет зависеть от платежеспособности клиента. Потребуется предъявить в банк выписку о доходах. При внесении платы по графику разрешается оформить заем на сумму до 300 тыс. руб. По условиям «Кредитной помощи» клиенты получают деньги сразу.
Преимущества и недостатки «Кредитного доктора»
Выделим плюсы и минусы программы Совкомбанка.
Плюсы
У заемщика появляется возможность улучшить кредитную историю.
При успешном погашении долга появляется шанс оформить кредит на 300 тыс. руб. в другом банке.
Суммы займа маленькие.
Если будут просрочки, на статистике это не отразится.
Минусы
Высокие процентные ставки.
Деньги не выдают на руки на первом этапе.
На втором этапе выдается карта, с которой нельзя снимать деньги.
Требуется дать согласие на страховку платежа.
Многие заемщики «сходят с дистанции» и перестают выплачивать деньги банку.
Можно ли отказаться от «Кредитного доктора»?
Воспользовались программой «Кредитный доктор», но считаете, что услуга больше не нужна. У вас есть право отказаться от нее без негативных последствий. Расторгнуть договор с кредитором разрешается на любом этапе, но потребуется вернуть всю сумму, которая указана в соглашении. Чтобы разорвать договор по услуге «Кредитный доктор», сделайте следующее:
обратитесь к менеджеру банка и объясните причину, по которой планируете расторгнуть соглашение;
заполнение заявление на досрочное расторжение договора;
внесите плату по оставшемуся долгу.
Советы по услуге «Кредитный доктор»
Решили участвовать в программе «Кредитный доктор» с целью улучшения кредитного рейтинга? Придерживайтесь следующих советов.
Не оплачивайте заем досрочно.
Не допускайте просрочки по оплате даже на сутки.
Вносите деньги за 2−3 дня раньше срока, чтобы избежать технических просрочек.
Когда участвуете в программе, не подавайте заявки на кредит в другие банки.
«Кредитный доктор» или кредит под залог?
«Кредитный доктор» подойдет тем, кто по тем или иным причинам не берет кредит под залог. Для остальных кредит под залог — оптимальный вариант. Оформить кредит под залог проще, чем ждать два года улучшения кредитного рейтинга.
Рассмотрим на примере Сбербанка.
Ставка по процентам от 10,4%.
Сумма займа до 10 млн руб.
Срок кредитования до 20 лет.
Минимальная процентная ставка под залог недвижимости (актуальна на март 2021 года), в Тинькофф Банке от 6,9%. Не нужны справки с места работы и о доходах. Кредит под залог имущества выдается по двум документам — паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий права собственности.
Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.
Вам также может понравиться
