Где получить рефинансирование кредита без справки о доходах

Подтвержденная платежеспособность — основной критерий, на который опираются банки при рефинансировании. Но не каждый должник в силах официально подтвердить заработок, так как многие работодатели практикуют выдачу денег в «конвертах». Не каждый друг или родственник соглашается выступить созаещиком или поручителем в процедуре перекредитования из-за финансовых опасений. Поэтому многие клиенты ищут банки, в которых можно получить рефинансирование кредита без справки о доходах. В этой статье мы расскажем, как обойтись без справки 2-НДФЛ и поручителей при оформлении рефинансирования в российских банках и возможно ли это вообще.

Возможно ли рефинансирование без подтверждения дохода

Перекредитование без справок о заработке упрощает получение нового займа. Но доступно оно клиентам, отвечающим ряду требований. Более того, льготное оформление сопровождается принципиальными условиями, которые устроят не всех.

Альтернативные варианты документов

Должники для подтверждения доходов приносят справку формы 2-НДФЛ. Она формируется бухгалтерией предприятия, где трудится заемщик, и отражает декларируемые заработки. Это основной вид финансового документа, который запрашивают банки.

Финансовые учреждения, понимая сложность фиксации «серых» заработков, для перекредитования идут навстречу и принимают другие документы:

• Справку по форме, разработанной кредитным учреждением. Она содержит: ФИО, адрес проживания, должность, стаж работы, организацию, срок контракта, размер зарплаты «чистыми» за 6–12 месяцев. Налоговый отчет будущего кредитора не интересует.
• Справку в произвольной форме. Клиент самостоятельно заполняет ее по аналогичным реквизитам. Важно полно и честно отразить сведения, так как информация проверяется службой безопасности. Обман или ввод в заблуждение закроет путь к банковским деньгам.
• Справку о трудоустройстве. Работодатель при желании выдает справку с места работы. Он указывает ФИО, дату рождения, паспортные данные, рабочий стаж, срок контракта, среднюю зарплату за требуемый период трудовой деятельности.
• Выписку с текущего счета. Если клиент получает деньги на карту, то в обслуживающем банке запрашивается выписка о поступлениях средств на карточный счет за последние 6–12 месяцев.
• Выписку с депозитного счета.

На практике встречаются разные комбинации документов. Например, если нужные сведения подаются в произвольной форме, то подтвердить их следует справкой от работодателя. В отдельных случаях финансовые учреждения выдают деньги только по паспорту, если обновляется займ в том же учреждении.

Особенности льготного оформления

Банки осознают высокие риски неофициальных справок и компенсируют их следующими обязательствами:

• Повышенными процентными ставками. Льготное рефинансирование заставляет переплачивать клиентов 15–20% по сравнению со стандартными тарифами.
• Суммарным ограничением. Выдаваемые ссуды не превышают 500 тыс. р.
• Временными рамками. Договорные сроки не превышают 5 лет.
• Залоговым имуществом. В случае невыплаты денег залог реализуется на торгах.
• Страховым договором. Если клиент теряет платежеспособность из-за расторжения контракта, ухудшения здоровья, инвалидности, то страховая компания выплачивает компенсацию банку вплоть до 100%. Стоимость страховки ложится на плечи заемщика.
• Комиссионными сборами. За организацию и выдачу заемных средств удерживается немалый процент.

Прежде чем воспользоваться рефинансированием без справок в Сбербанке, следует внимательно изучить условия выдачи денег. Может случиться, что расходы по новой операции обнулят ожидаемую материальную выгоду.

Требования к рефинансируемым кредитам

Будущие кредиторы рефинансирует займы, которые устраивают их по определенным параметрам:

• Не имеют задержек по погашению.
• Не находятся под запретом о досрочном полном возврате.
• Со дня выдачи прошло 6–12 месяцев.
• Суммы новой ссуды и рефинансируемой задолженности отличаются незначительно.

Если требования не соблюдаются, рефинансирование без справок не проводится.

Как обойтись без поручителей

Поручитель — это лицо, которое берет на себя ответственность за возврат денег должником. Если последний задерживает выплаты, деньги удерживаются с дохода поручителя частично или в полном объеме. Поэтому условия по платежеспособности и чистоте кредитной истории к нему предъявляются те же, что и к заемщику. Иногда к оформлению привлекаются 2-3 поручителя, если выдаются взаймы крупные суммы. Банки требуют поручителей, когда предоставляют большую сумму, или возраст клиентов превышает 45–50 лет. Если заемщик подал заявку на ссуду до 500 тыс. р. и не достиг указанного возраста, то деньги предоставляются в обход условия о поручительстве.

Где можно перекредитоваться без справок и отказов

Рефинансирование без залога, поручителей и справок встречается в ряде финансовых учреждений:

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	5.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	18–65	1–5 г.
	5.9 %	1 600 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
	6.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	1–7 г.
	5.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
	5.9 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
	8.5 %	2 500 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–60	2–5 г.
	5.5 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 г.
	4.99 %	2 000 000 ₽ Заявка	90 000 ₽	20–70	1–5 г.
	7.9 %	1 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
	5 %	2 000 000 ₽ Заявка	35 000 ₽	23–70	1–7 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Отказывают они клиентам с плохой кредитной историей или не имеющим дохода. Банковских учреждений, где возможно безотказное кредитование, не существует. Чаще всего деньги без отказа получают в отдельных МФО, которые компенсируют лояльные условия высокими процентами и короткими сроками заимствования.