Большинство людей время от времени испытывает финансовые затруднения. До зарплаты еще три недели, а деньги уже закончились. Мечтали об отпуске, но накопить на поездку так и не удалось. Платежи по кредитам составляют львиную долю бюджета, и приходится брать новые, чтобы погасить текущие.
В этой статье рассказал, как справляться с денежными трудностями, и как сделать так, чтобы они не возникали.
Планируйте личный бюджет
Планирование доходов и расходов — действенный способ навести порядок в финансах. Начать можно с простого: записывать расходы в течение недели, а потом анализировать их. Сразу увидите, на чем могли сэкономить, а какие траты и вовсе были лишние.
В учете личных финансов хорошо помогают специальные мобильные приложения, например, Дзен-мани или Monefy. Они синхронизируются с вашими банками, показывают все счета и операции, напоминают о сроках взносов по кредитам и других обязательных платежах. С их помощью установите лимит расходов, сформируете плановый бюджет на неделю или месяц, выгрузите статистику за любой период, проведете анализ по категориям затрат: питание, коммунальные платежи, бензин, развлечения.
Такие электронные помощники стимулируют финансовую дисциплину и предотвращают появление «дыр» в бюджете.
Мы уже писали про вредные привычки, которые приводят к долгам — читайте статью здесь.
Создайте финансовую подушку
Финансовая подушка безопасности — это ваш личный резерв на случай непредвиденных расходов. Увольнение с работы, внезапная болезнь или поломка машины не должны застать вас врасплох. Считается, что «подушка» должна составлять минимум четыре ежемесячных дохода. Например, если вы получаете 60 тыс. руб. в месяц, то отложить как минимум 240 тыс. руб. При потере дохода это позволит спокойно искать новую работу или просто прожить несколько месяцев — не придется менять привычный образ жизни.
Чтобы сформировать финансовую подушку, откладывайте 10−15% с каждой зарплаты. Лучше завести отдельный сберегательный счет для «неприкосновенного запаса» и перечислять туда деньги сразу после получения зарплаты.
Ставьте цель и копите на нее
Когда подушка безопасности сформирована и вы защищены от внешних негативных факторов, начинайте копить на конкретные цели: обучение, поездка в отпуск, заветная покупка. Принцип накопления все тот же: откладывайте определенный процент от дохода.
Совет. Не стоит вкладывать накопления в акции, ПИФы и другие инвестиционные инструменты с повышенным риском. Без должного опыта и квалификации потеряете свои деньги.
Не берите лишних кредитов
Кредиты помогают сделать нашу жизнь комфортнее, достичь поставленных целей, решить текущие проблемы. Ипотека, кредит на покупку машины или получение образования — без них не обойтись в разные жизненные моменты. Но важно вовремя остановиться, чтобы не начать жить в долг. Как избежать кредитной зависимости?
Не пользуйтесь кредитными картами. Закройте все кредитки, расплачивайтесь только одной дебетовой картой, контролируя остаток средств. Так у вас не будет возможности превысить лимит и влезть в долги.
Не покупайте в рассрочку или в кредит бытовую технику, телефоны, одежду, украшения. Живите по средствам. Если хотите порадовать себя дорогой вещью, накопите на нее или дождитесь скидок.
Перед тем как взять кредит, рассчитайте, сможете ли вы его вернуть без ущерба для нормальной жизни. Иначе придется брать новые ссуды, чтобы погасить текущие, что в результате приведет к финансовому краху.
Старайтесь не обращаться в МФО
Когда до зарплаты осталась неделя, а деньги закончились, появляется искушение взять микрозайм. Микрофинансовые организации выдают займы быстро, не требуют пакет документов и готовы закрыть глаза на негативные моменты в кредитной истории. За это они берут большие проценты и штрафы за просроченные платежи.
Если заемщик не возвращает деньги вовремя, к взысканию подключаются коллекторы, которые начинают настойчиво требовать выплат: приходить домой, звонить на работу, беспокоить родственников и друзей.
Планирование и контроль расходов, а также создание финансовой подушки помогут не попадать в неприятные ситуации и не обращаться в МФО.
Если без микрозайма все же не обойтись, проверяйте легальность организации. На рынке много «черных» МФО, не зарегистрированных официально. С такими кредиторами иметь дело опасно.
Рефинансируйте текущие кредиты
Если у вас несколько кредитов и кредитных карт, выданных разными банками, с различными сроками и графиками погашения — воспользуйтесь программой рефинансирования. Все кредитные обязательства будут заменены одним кредитом с выгодной процентной ставкой, удобным сроком и графиком платежей.
Когда кредиты получены в одном банке, попробуйте обратиться с просьбой о реструктуризации долга. Банк может объединить все кредиты в один, увеличить срок кредитования, уменьшив при этом процентную нагрузку. Иногда банк предоставляет «кредитные каникулы», то есть разрешает заемщику не платить проценты по кредиту в течение оговоренного срока.
При возникновении финансовых трудностей важно не допускать просрочек по кредитам и не скрываться от банков. При первых же проблемах обратитесь в банк или к профессиональному посреднику — кредитному брокеру и вместе ищите пути их решения.
Избегайте спонтанных покупок
Частая причина денежных затруднений — импульсивные покупки. Новый телефон, сумка или пара дорогой обуви повышают настроение, но только на короткий период. Потом приходит сожаление о потраченных деньгах. Вот действенные способы избежать необдуманных трат.
Не приобретайте приглянувшуюся вещь сразу. Возьмите тайм-аут, подумайте, проверьте состояние вашего бюджета. Если покупка нужна, вы вернетесь за ней. Если же передумаете, не будете жалеть о лишних тратах.
Не ходите по магазинам сразу после зарплаты. С большой суммой на руках труднее трезво оценить свое финансовое положение. Оставляйте шоппинг на конец месяца, выделив на него конкретную сумму.
Отпишитесь от рассылок интернет-магазинов. Нужный товар будете искать сами, а не наоборот.
Дважды подумайте, прежде чем покупать новую модель смартфона, брендовую одежду или дорогое украшение. Возможно, в бюджете есть более важные статьи расходов!
Вкладывайте в себя, чтобы увеличить доход
В любом случае, чтобы повысить доход, инвестируйте в себя: пройдите переподготовку, повышение квалификации, выучите иностранный язык. Не менее важно инвестировать в свое здоровье, чтобы сохранять работоспособность и добиваться успеха. Такие вложения окупятся и принесут результат.
Создайте пассивный доход
Пассивный доход — это регулярные денежные поступления, которые приходят к вам независимо от заработка. Это доходы от банковских вкладов, ценных бумаг, сдачи в аренду недвижимости или другого имущества.
Создание пассивного дохода — следующий шаг после формирования подушки безопасности. Для этих целей используйте надежные финансовые инструменты с невысоким риском. Например, вклады, гарантированные государством, ОФЗ, облигации крупных корпораций.
Регулярный пассивный доход — хорошее дополнение к зарплате или пенсии, которое поможет поддерживать желаемый уровень жизни и чувствовать себя увереннее в нестабильной экономической ситуации.
Постоянно повышайте свою финансовую грамотность
Читайте книги по личным финансам, подписывайтесь на новостные каналы, тематические блоги и рассылки. Проходите бесплатные обучающие курсы и тренинги. Узнаете, как грамотно пользоваться финансовыми продуктами, планировать семейный бюджет, какие льготы и налоговые вычеты вам положены. Получив знания, не попадетесь в ловушки мошенников и не поддадитесь на недобросовестную рекламу.
Все иногда испытывают временные денежные трудности, но финансово грамотные люди легче с ними справляются и знают, куда обратиться за помощью.
Если возникли сложности с кредитами, получите бесплатную консультацию у кредитного брокера МБК.
Поможем провести реструктуризацию или рефинансирование действующих кредитов или получить новый на выгодных условиях.
Оставьте заявку по телефону или на сайте, наш менеджер перезвонит вам через одну минуту.
Подписывайтесь на нашу рассылку, чтобы узнавать последние новости о кредитах.
Вам также может понравиться
