Менеджер банка не всегда рассказывает, как оформить ипотеку по самой выгодной ставке. И уже только после подписания договора заемщик обнаруживает, что стоимость жилищного кредита и долговая нагрузка могли бы быть ниже. Из статьи узнаете, как получить скидку на ипотечную ставку.
Станьте участником государственной программы
Вы можете стать участником льготной программы и кредитоваться по ставке ниже рыночной, если:
растите несовершеннолетних детей;
служите в армии;
работаете в аккредитивной ИТ-компании;
проживаете в сельской местности или в Дальневосточном регионе.
Часть процентов по кредиту компенсирует федеральный бюджет.
Рассмотрим на примере, какую скидку можно получить при участии в госпрограмме. Предположим, вы решили взять в ипотеку квартиру за 5 млн руб. на 15 лет и готовы сделать первый взнос в размере 15%.
Если будете кредитоваться по льготной программе «Семейная ипотека» со ставкой 6%, то ежемесячный платеж составит 36,8 тыс. руб., а переплата — 2,2 млн руб. Ипотека на рыночных условиях обойдется значительно дороже. В Сбербанке минимальная ставка держится на уровне 10,9%. Ежемесячный платеж увеличится до 48 тыс. руб., а переплата — до 4,4 млн руб. Скидка по госпрограмме «Семейная ипотека» в денежном эквиваленте составит 2,2 млн руб.
Внесите большой первоначальный взнос
Первоначальный взнос — это обязательный платеж по ипотеке, который составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Но чем больше вы заплатите, тем лучше: так вы косвенно докажете свою платежеспособность, а банк взамен сделает небольшую скидку.
Такое предложение актуально для банка ВТБ. При внесении первоначального взноса в размере 20%, ставка по кредиту будет снижена на 0,5%.
Станьте зарплатным клиентом банка
К зарплатным клиентам банки настроены более лояльно. Они требуют минимальный пакет документов, оперативно принимают решение по кредитной заявке и делают скидки.
Перед тем как подать заявку на ипотеку в выбранный банк, переведите в него свою зарплату и другие выплаты. Тогда кредитор снизит процентную ставку на ипотеку. Если выберете Сбербанк, размер дисконта составит 1%, а если Росбанк — 0,5%.
Используйте электронные сервисы банка при оформлении ипотеки
Банки активно продвигают свои цифровые сервисы среди клиентов, которые все еще опасаются пользоваться ими. За электронную регистрацию ипотечной сделки в Росреестре они готовы снизить годовую ставку.
Стоимость онлайн-регистрации права собственности зависит от выбранного банка. В Сбербанке придется заплатить от 7900 руб., а в ВТБ — от 7100 руб. Оффлайн-регистрация обойдется дешевле — в среднем в 2 тыс. руб. Однако с учетом дисконта, который готовы предоставить банки, первый вариант все же выгоднее.
Давайте посчитаем на примере Сбербанка, который предоставляет скидку в размере 0,3%. Исходим из условий, что вы оформили ипотеку на 5 млн руб. по ставке 10,9%, и общий размер переплаты составляет 4 млн 396 тыс. руб. Если снизить ставку с 10,9% до 10,6%, то размер переплаты уменьшится до 4 млн 253 тыс. руб. Таким образом вы сэкономите 143 тыс. руб. и закроете ипотеку на несколько месяцев раньше.
Купите специальную услугу по снижению ставки
На сервисе Сбербанка «Домклик» есть специальная опция «Моя ставка», позволяющая снизить платежи по ипотеке на весь срок или первые два года кредитования. Работает она следующим образом:
Вы выбираете размер дисконта от 0,5% до 5,5%.
Банк рассчитывает стоимость скидки исходя из условий ипотечного кредита. Минимально она составляет 1,9% от суммы кредита.
Вы оплачиваете дисконт до заключения ипотечного договора с банком. Деньги списываются автоматически, поэтому нужно заранее разместить их на счете.
Банк снижает одобренную ставку на размер дисконта.
Посмотрим, насколько выгодно платить за скидку.
Для примера возьмем сумму кредита 7 млн руб., исходную годовую ставку 13,9%, срок кредитования 20 лет и первоначальный взнос 1,05 млн руб. Ваш ежемесячный платеж составит 73,5 тыс. руб., а переплата — 11,7 млн руб.
При подключении опции «Моя ставка», стоимость кредита снизится. Если выберете максимальный дисконт 5,5% и заплатите за него 1,2 млн руб., то в итоге сэкономите 5,3 млн руб.
Оформите страхование жизни
Цель банка — обеспечить максимальную безопасность ипотечной сделки. Поэтому он, помимо имущественного страхования, предлагает оформить дополнительное страхование жизни и здоровья. В случае наступления страхового случая (потеря трудоспособности или смерть), страховая компания выплатит кредит вместо заемщика.
Клиентам, которые готовы оформить полис личного страхования, банк снижает ставку на 1%. Поэтому страховка не только защитит вас, но также поможет сэкономить на ипотеке.
Примите участие в акции банка
Весной и летом, когда спрос на ипотечную недвижимость падает, банки анонсируют выгодные акции. Например, сейчас в ВТБ действует «Весеннее предложение» — акция, в которой можно получить дисконт 0,2% при покупке квартиры от 85 кв. м.
Как получить скидку на ипотеку?
5,5% — подключите опцию «Моя ставка» в Сбербанке;
4,9% — оформите жилищный кредит по льготной программе «Семейная ипотека» или др.;
1% — оформите личное страхование;
1% — переведите зарплату в ипотечный банк;
0,5% — сделайте первоначальный взнос от 20%;
0,3% — зарегистрируйте ипотечную сделку через цифровые сервисы банка;
0,2% — примите участие в акции «Весеннее предложение» от ВТБ.
Вам также может понравиться
