При рассмотрении кредитных заявок банки смотрят на возраст заемщиков. Некоторые компании сотрудничают с гражданами от 21 года, другие — от 23–25 лет. Есть минимальные ограничения и предельный возраст клиентов на момент последнего платежа. Рассказываем, со скольки лет и до какого возраста возможно оформление кредита в 2023 году.
Что говорит закон?
Брать и выполнять гражданские обязанности разрешено дееспособным гражданам. Такой статус получают при достижении 18 лет.
Но в ГК РФ нет точной формулировки минимального возраста, с которого разрешено получение кредитов. Поэтому банки устанавливают ограничения по собственному усмотрению — и чаще выше 18 лет.
Например, вероятность оформления ипотеки в 18–19 лет минимальная даже при наличии первоначального взноса. В таком возрасте проблематично подтвердить платежеспособность, которую оценивают в первую очередь.
Аналогично нет ограничений по максимальному возрасту заемщика. Некоторые компании отказываются от сотрудничества с пенсионерами. Но есть и те, кто согласен финансировать людей преклонного возраста при наличии высокого достатка.
Далее рассмотрим возрастные ограничения по популярным кредитным продуктам на примерах.
Возрастные ограничения по видам кредитов
Из возраста клиента вытекает платежеспособность — важный критерий, который рассматривают при кредитовании. Гражданам в возрасте 18–21 года редко одобряют крупные суммы, так как они получают образование и не работают на полной ставке.
С пенсионерами аналогичная ситуация — они живут на пенсию, которая не славится большими величинами. Вероятность одобрения выше при наличии дополнительного заработка. Но существуют пределы, обоснованные физиологией, — возраст, после которого большинству людей сложно выполнять трудовые функции.
Ипотека
Это долгосрочный кредит на миллионы рублей, который оформляют на 10–30 лет. По закону заявку разрешено подать с 18 лет, но банки редко рассматривают граждан младше 21 года. Некоторые организации перестраховываются еще больше — кредитуют людей, которые достигли 25-летнего возраста. Максимум — 60–70 лет на момент последнего платежа.
Примеры:
Дом.рф — от 21 года до 70 лет;
Сбер — от 18 до 75 лет;
ВТБ — от 21 года до 75 лет;
Газпромбанк — от 21 года до 70 лет;
Альфа Банк — от 21 года до 70 лет;
Уралсиб — от 21 года до 70 лет;
Банк Открытие — от 18 до 75 лет.
Кроме возраста, заемщики должны соответствовать по трудовому стажу. Например, Газпромбанк выдает ипотеку клиентам, у которых ТС не меньше года, а на последнем месте работы — от трех месяцев.
Потребительский кредит
По потребительским кредитам возрастные ограничения похожи на ипотечные. Теоретически финансирование получают с 18 лет, но на практике заявки молодых граждан редко проходят скоринг. Причина та же — риск невозврата денег из-за низкой платежеспособности.
Шанс на одобрение повышают официальное трудоустройство с доходом выше среднего, взрослые поручители или готовность предоставить имущество в залог.
Примеры:
Дом.рф — от 23 до 65 лет. Если клиент официально вышел на пенсию, предельный возраст — 75 лет на момент последнего платежа.
Сбер — от 18 до 80 лет;
ВТБ — от 23 до 70 лет;
Газпромбанк — от 20 до 70 лет;
Альфа Банк — от 21 года. Верхнего предела нет.
Уралсиб — от 21 года до 75 лет;
Банк Открытие — от 21 года до 68 лет. Если клиент официально вышел на пенсию, предельный возраст — 75 лет на момент последнего платежа.
Наравне с возрастом оценивают трудовой стаж. Например, Сбер рассматривает клиентов с ТС от месяца при использовании зарплатного проекта, для остальных — от полугода. В банке «Открытие» требования выше: от 12 месяцев трудового стажа и не менее трех месяцев на последнем месте работы.
Автокредит
Это разновидность потребительского кредита, но на конкретную цель. Подавать заявки можно с 18 лет, но чаще рассматривают клиентов от 21 года и старше.
При наличии постоянного дохода и официального трудоустройства кредит выдают потребителям, которые младше 21 года. Но смотрят на трудовой стаж и сколько времени человек работает на последнем месте. Банки лояльнее относятся к молодым заемщикам, так как транспортное средства остается в залоге до выполнения обязательств.
Примеры:
Дом.рф — от 23 до 65 лет. Если клиент официально вышел на пенсию, предельный возраст — 75 лет на момент последнего платежа;
Сбер — от 21 года до 75 лет;
ВТБ — от 21 года до 75 лет;
Газпромбанк — от 20 до 70 лет;
Альфа Банк — от 21 года. Верхнего предела нет;
Уралсиб — от 21 года до 75 лет;
Банк Открытие — от 21 года до 70 лет.
На образование
Кредит на образование отличается от стандартных банковских продуктов. Некоторые компании одобряют заявки клиентов, которые еще не стали дееспособными. Минимальный возраст — 14 лет. Но для получения денег требуют нотариальное разрешение родителей или опекунов.
Предельный возраст предусмотрен в программах, которые ориентированы на родителей, бабушек и дедушек. То есть средства выделяют на получение образования, но заемщиком становится не юноша или девушка, а опекун.
Примеры:
Дом.рф — от 23 до 65 лет. Если клиент официально вышел на пенсию, предельный возраст — 75 лет на момент последнего платежа;
Сбер — от 14 лет. Верхнего предела нет;
ВТБ — от 23 до 75 лет;
Газпромбанк — от 20 до 70 лет;
Альфа Банк — от 21 года. Верхнего предела нет.
Кредиты на образование отличаются порядком погашения. Например, в Сбере за период обучения и девять месяцев после платят только проценты. Остальную сумму разрешено растянуть на 15 лет. По большинству программ предусмотрена государственная поддержка, которая сокращает процентную ставку.
Кредитки
В выдаче кредиток банки лояльнее по сравнению с потребительскими кредитами. Шанс на одобрение у 18-летних высокий, но только с минимальным лимитом. Его увеличат за выполнение обязательств без просрочек и получение постоянного дохода. Верхние пределы по возрасту у кредиток встречаются редко.
Примеры:
Дом.рф — от 18 лет;
Сбер — от 18 лет;
ВТБ — от 18 лет;
Газпромбанк — от 20 до 62 лет;
Альфа Банк — от 18 лет;
Уралсиб — от 18 лет;
Банк Открытие — от 18 лет.
Некоторые банки выдают кредитки детям в возрасте с 6 до 14 лет, но с условием привязки к счету одного из родителей или опекунов. С карты можно оплачивать небольшие покупки — лимит определяют индивидуально в каждом случае.
Что оценивают, кроме возраста?
Возраст заемщика — сопутствующий фактор, который оценивают не в первую очередь. Банки обращают внимание на следующее:
Доход и трудоустройство. Официально трудоустроенные заемщики с зарплатой выше средней более привлекательны для банков.
Кредитный рейтинг. Шансы на финансирование выше у потребителей, которые ранее выполняли обязательства без просрочек.
Наличие имущества, которое заемщик готов предоставить в залог. Оно выступает гарантией, что банк вернет потраченные средства.
Вам также может понравиться
