Госслужащим и работникам бюджетных организаций предлагают льготное кредитование с пониженными ставками и повышенными пределами финансирования. Рассказываем о лучших предложениях банков в 2023 г.
Сколько экономят госслужащие и бюджетники?
Льготный кредит — это финансирование на условиях ниже среднерыночных. Разницу банкам компенсирует ЦБ РФ. Для госслужащих и работников бюджетных организаций разработаны специальные программы, в которых предлагают средства под 4,5–6% годовых.
К сожалению, минимальные ставки доступны гражданам с высоким доходом, положительной кредитной историей и при согласии на дополнительные услуги банков.
Какая экономия? Допустим, госслужащий хочет получить 700 тыс. руб. на 60 месяцев. По стандартной программе предлагают 15,9% годовых, по льготной — 5,9%.
В первом случае переплата — 319 тыс. руб., во втором — 110 тыс. руб. Льготное кредитование экономит госслужащим более 200 тыс. руб. за пять лет.
Топ-5 предложений в 2023 г.
Газпромбанк
Газпромбанк кредитует под 3,9% годовых без ограничений по целям. Для оформления достаточно паспорта и верифицированного аккаунта на Госуслугах, чтобы проверить платежеспособность. Банк выпускает клиентам карту с бесплатным обслуживанием и повышенным кэшбэком — до 10%.
Если нет аккаунта на Госуслугах, менеджер запросит подтверждение дохода по форме банка или справку 2-НДФЛ.
Кредиты выдают клиентам в возрасте от 20 лет, на момент последнего платежа заемщик не должен быть старше 70 лет. Не рассматривают заявки иностранцев и лиц без постоянной регистрации. Для одобрения стаж на последнем месте работы должен быть от трех месяцев.
Выдают до 7 млн руб. без обеспечения на срок до 60 месяцев. Минимальная ставка доступна заемщикам, согласным на личное страхование. Скидки предусмотрены для зарплатных клиентов — тех, кто получает зарплату на карту или счет в Газпромбанке.
ПСБ
ПСБ финансирует под 4,5% годовых без ограничений по целям. Клиентам предлагают кредитные каникулы на срок до двух месяцев и оформление по двум документам — паспорту и справке о доходах.
ПСБ не работает с иностранцами и гражданами без постоянной регистрации. Заявку на кредит разрешено подавать при достижении 21-летнего возраста. На момент подачи заявки с трудоустройства должно пройти не менее четырех месяцев. При этом кредитная организация не рассматривает сотрудничество с лицами, которые в общем проработали меньше 12 месяцев.
Банк выдает до 5 млн руб. на срок до 84 месяцев. Доступны скидки для клиентов, которые оформляют финансовую защиту и платят без просрочек — 1% ежегодно или 3% на весь период. Решение о выдаче кредита принимают в течение рабочего дня, но обычно дают ответ за 30 минут.
ОТП Банк
ОТП Банк финансирует под 5,9% годовых без ограничений по целям. Кредит оформляют по паспорту и верифицированному аккаунту на Госуслугах. Скоринговая система принимает решение за минуту. После проверки платежеспособности и принятия решения курьер бесплатно доставит карту с одобренной суммой кредита на счету.
Банк финансирует клиентов на сумму до 1 млн руб. на срок до 60 месяцев. Конечную ставку определяют после проверки доходов и кредитной истории.
Критерии:
гражданство и регистрация РФ;
минимальный доход — 15 тыс. руб. на руки;
трудовой стаж — от трех месяцев.
Заявку на предварительное одобрение подавайте на сайте. После рассмотрения система предложит примерные условия — максимальную сумму и процентную ставку.
Дом.рф
Дом.рф кредитует под 4,5% годовых. Доступно дистанционное взаимодействие с компанией, но только при верифицированном аккаунте на Госуслугах. Предварительное решение скоринговая система принимает за минуту.
Банк рассматривает сотрудничество с клиентами, у которых есть постоянная регистрация в месте расположения офиса компании. С иностранцами не работают даже при наличии ВНЖ. Лица младше 23 лет с трудовым стажем меньше трех месяцев не получают одобрение.
Банк предоставляет до 5 млн руб. на срок до 84 месяцев. Полученные средства разрешено тратить без ограничений, компания не запрашивает подтверждение расходов. Кредит оформляют без залога, а приглашение учредителей — по желанию заемщика.
Кредит оформляют по паспорту РФ, сведения о доходах менеджеры получают из Социального фонда России. Заемщик должен дать согласие на запрос из органа. В противном случае банк запрашивает подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ.
Ренессанс Банк
Ренессанс банк финансирует под 4,5% годовых без ограничений по целям. Доступно оформление по паспорту и установление первого платежа через 45 дней после подписания договора. Деньги выдают в офисе или доставляют карту, на которую зачислена сумма кредита.
Компания принимает заявки от граждан РФ с постоянной регистрацией, которым исполнилось 20 лет, а на момент последнего платежа будет не больше 70.
Банк выдает до 2 млн руб., срок — до 84 месяцев. Ставку определяют индивидуального для каждого клиента — зависит от платежеспособности, кредитной истории и наличия имущества. Доступно полное или частичное досрочное погашение без пени и штрафов.
Чтобы получить кредит:
Оформите заявку на сайте или приложении.
Дождитесь предварительного решения.
Подайте документы, изучите окончательные условия.
Примите решение и получите деньги.
Из-за чего отказывают?
Госслужащие и бюджетники проходят стандартную скоринговую проверку, поэтому причины отказа стандартные:
Плохая кредитная история — были просрочки и прочие нарушения договоров. Что делать: рассмотрите меньшую сумму или улучшите рейтинг заемщика. К этой категории относится отсутствие кредитной истории. Возьмите кредит на 50-100 тыс. руб. и погасите без просрочек, чтобы претендовать на большие суммы.
Высокая кредитная нагрузка. Банки не одобряют заявки клиентов, у которых выплаты по другим договорам превышают 50% от совокупного дохода. Что делать: закройте небольшие кредиты, чтобы повысить шанс одобрения большой суммы.
Несоответствие критериям. По льготным кредитам для бюджетников есть требования о минимальном трудовом стаже на последнем месте работы. Возможно, вы не соответствуете критерию — подождите 2–3 месяца и повторно подайте заявку.
Недавние кредитные каникулы или реструктуризация долгов. Эти факты указывают на финансовые сложности. Если пользовались услугами из-за временных проблем со здоровьем или потери работы, а сегодня работаете и имеете стабильный доход, подождите 3–6 месяцев. Через полгода-год на эти факторы не обратят внимания при рассмотрении заявки.
Неопрятный внешний вид. После одобрения онлайн-заявки вас попросят посетить офис для подписания договора. Посетите отделение в опрятной одежде и без лишних запахов. Даже если они разовые и появились случайно, это может повлиять на итоговое решение.
Если не оформляли кредиты, запишитесь на консультацию МБК. Мы знаем критерии всех банков, подберем кредит специально под вас с минимальной ставкой. Поможем подготовить документы, общение с менеджерами банка возьмем на себя.
Вам также может понравиться
