Накопительный счет и вклад — финансовые продукты для получения стабильного дохода, оформить их можно в банке. Но что выгоднее оформлять и в каких случаях? Как определить, когда лучше открыть вклад, а в каких случаях подойдет накопительный счет? При выборе способа инвестирования необходимо рассмотреть эти два инструмента, оценить процентную ставку, понять особенности, выявить преимущества и недостатки, подвести итоги.
Объясним, чем отличается вклад от накопительного счета, а также подскажем, что выгоднее открывать.
Что такое вклад?
Вклад — это хранение денег на специальном счете в банке. Условия их использования и снятия прописаны в договоре. Вклады делят на срочные, когда начисляется процент за фиксированный период, и на вклады до востребования. У последних нет установленного срока, проценты начисляются каждый месяц, и клиент в любой момент может снять деньги.
Средняя ставка по процентам — 8%.
Минимальная сумма — от 1 тыс. руб.
По срочным вкладам выше процентная ставка, но снять деньги можно в определенный период, иначе не будет выплачено вознаграждение. По вкладам до востребования деньги разрешается снимать в любой момент, но ставка по процентам низкая. Все вклады до 1,4 млн руб. застрахованы государством. В случае банкротства банка клиент все равно получит деньги с процентами.
Что такое накопительный счет?
Накопительный счет сопоставим с вкладом до востребования. У этих двух продуктов есть общая черта — деньги клиент снимает, когда захочет без потери начисленных процентов. Счет застрахован и в случае банкротства финансовой компании клиент получает средства с процентами.
Откройте накопительный счет, если у вас хранится большая сумма и деньгами пользуетесь чаще. Многие привязывают накопительный счет к дебетовой карте — благодаря этому получают процент на сумму и расплачиваются картой в магазине, делают покупки в интернете.
Отличия накопительного счета от банковского вклада
Срок действия. Вклад ограничен банком по сроку действия. Например, деньги банк разрешает разместить на 1–2 года. У счета нет никаких ограничений.
Пополнение. Разрешается пополнять только вклады до востребования, а срочные нет. Накопительные счета можно пополнять в любой момент.
Сумма. Разрешается открывать вклады с минимальной суммой от 1 тыс. руб., а накопительные счета открывают чаще всего с суммы от одного рубля.
Досрочное снятие. У счета даже при снятии проценты не сгорают, а по срочному вкладу в случае досрочного снятия проценты не начисляются.
Кому лучше открывать накопительный счет, а кому подойдет вклад?
Счет лучше открывать людям, которые хотят зарабатывать на инвестировании, но не хотят надолго расставаться с деньгами — деньги можно снять в любой момент или потратить с карты на товары или услуги, но при этом все равно получить процент. Накопительный счет подходит для тех, у кого ежемесячно хранится от 20–30 тыс. руб. и хочется получать прибыль на эту сумму. Но для получения максимальной прибыли лучше хранить на счете суммы от 1 млн руб.
Вклад — инструмент для тех, кто готов забыть на время о крупной сумме и отдать их в банк. Ставка по процентам в среднем 8% годовых, поэтому заработаете больше по сравнению с накопительным счетом. Но чтобы получить всю выплату, придется отправить деньги на определенный период в банк — например, на 1–2 года. Если снимете раньше и расторгнете договор с банком, потеряете прибыль. К примеру, продали квартиру и планируете купить новую через год. Лучше открыть накопительный счет и положить деньги под проценты, чтобы заработать.
Но есть и вклады до востребования, с низкой процентной ставкой и возможностью снятия без потери прибыли. Такой вариант подходит тем, кто не хочет надолго расставаться с деньгами, и уверен, что средства потребуются в любой момент.
Преимущества и недостатки накопительных счетов
Из преимуществ накопительных счетов отметим следующее.
Деньги можно снимать и пополнять в любое время.
Сравнительно высокая процентная ставка по сравнению с вкладами до востребования.
Счет застрахован от банкротства банка.
Есть и недостатки у счетов.
Счет открывается чаще всего только в рублях.
Ставка по процентам меньше по сравнению со срочными вкладами.
Преимущества и недостатки вкладов
У вкладов свои преимущества.
Высокая процентная ставка у срочного вклада.
Ставка по процентам фиксированная.
Можно открыть вклад в валюте.
Деньги застрахованы от колебаний курса и банкротства банка.
Из минусов вкладов выделим следующее.
Нельзя снимать деньги без потери вознаграждения.
По срочным вкладам запрещается делать пополнение.
Выгодные предложения банков: счета и вклады
Чтобы было понятно, что выгоднее открыть: вклад или накопительный счет, приведем список предложений банков.
Газпромбанк. Предлагает клиентам накопительный счет «Трать и копи» по ставке 10%. Есть возможность частичного пополнения и снятия.
Ренессанс Кредит. Вклад «Ценный актив» по ставке 12% годовых. Минимальный срок размещения — три месяца, а сумма вклада от 100 тыс. руб. Вознаграждение выплачивается в конце срока вклада. Нет частичного пополнения и снятия.
Тинькофф. Вклад «СмартВклад» от трех месяцев до двух лет. Ставка по процентам — 8,5%, а минимальная сумма от 50 тыс. руб. Проценты выплачиваются ежемесячно, а также есть функция частичного снятия и пополнения. Валюта: евро, доллары, рубли.
УБРиР Банк. Накопительный счет «Промо» с процентной ставкой 9%. Минимальная сумма от 1 руб., ежемесячное начисление процентов. Допускается снятие денег без потери вознаграждения.
Альфа-Банк. Накопительный счет «Альфа-Счет» с процентной ставкой 8%. Деньги разрешается снимать без потери процентов. Валюта: евро, доллары, рубли.
Что лучше выбрать: вклад или накопительный счет?
Для ответа на этот вопрос руководствуйтесь тем, какой суммой располагаете и сколько готовы хранить деньги в банке. Вклад лучше открывать располагаете суммой от 200–300 тыс. руб. и готовы не снимать деньги в течение 6–12 месяцев. Чем дольше храните деньги в банке, тем выше будет доход. Предпочтение отдавайте банку с максимальной процентной ставкой по вкладу. Например, банк Ренессанс Кредит, где сумма вклада от 100 тыс. руб., а ставка по процентам 12% годовых.
Средства на счете и вкладе защищены государством на сумму до 1,4 млн руб. Если располагаете большей суммой, лучше открыть вклад и накопительный счет, равномерно распределить сумму. При таком раскладе заработаете больше.
Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.
Вам также может понравиться
