Какие банки дают ипотеку в 2022 году в России на выгодных условиях? Таким вопросом задаются покупатели, которые хотят улучшить жилищные условия. Все банки дают ипотеку в России, но вот условия отличаются. Ситуация за последние четыре месяца менялась несколько раз. Сначала ключевая ставка увеличилась до 20%, поэтому выросла и ипотека, а 10 июня 2022 года Центробанк снизил ставку до 9,5%. Банки постепенно начинают реагировать на решение ЦБ РФ, поэтому ожидается увеличение спроса на ипотечные продукты. Но выгоднее всего оформлять ипотечные кредиты с господдержкой из-за привлекательной процентной ставки.
Рассказали, какую ипотеку дадут банки с господдержкой, и на каких условиях.
Семейная ипотека под 6%
Одна из низких ипотечных ставок — семейная ипотека под 6%. Ставка сохраняется на всем сроке кредитования. Чтобы купить недвижимость по такой программе, в семье должен быть ребенок от 2018 года рождения. В программе разрешается участвовать семьям, у которых есть усыновленный ребенок или инвалид с 2018 года.
Важно: к жилью банки предъявляют требования: недвижимость разрешается купить только на первичном рынке. По семейной ипотеке можно купить участок под строительство дома.
Для семей, которые уже оформили ипотеку на стандартных условиях, с помощью этой программы разрешается рефинансировать ипотечный кредит. Предположим, приобрели недвижимости в 2017 году по ставке 14%, а в 2019 году в семье родился ребенок. Это значит, что разрешается подать заявку на оформление семейной ипотеки.
Льготная ипотека под 7%
Если в апреле 2022 года ставка по льготной ипотеке составляла 12%, ситуация в июне изменилась. Теперь льготную ипотеку выдают под 7%. Все граждане РФ вправе подать заявку на ипотеку с господдержкой, но у каждого банка свои критерии оценивания. У заемщика не должно быть просроченных кредитов. Если были долги, в ипотеке под 7% банк откажет. Менеджеры также проверят кредитный рейтинг, запросят справку с работы или выписку с банковского счета о движении денег.
Из условий кредита по льготной ипотеке выделим следующее.
Недвижимость в новостройке или строящемся доме.
Первоначальный взнос — 15%.
Сумма займа для жителей регионов — до 6 млн руб., жителей СПб., Москвы — до 12 млн руб.
Ипотека для IT-специалистов
В апреле 2022 года правительство РФ выделило дополнительно 1,5 млрд руб. на ипотеку для IT-специалистов. В мае текущего года многие банки начали выдавать такую ипотеку. Срок кредитования — до 30 лет, а сумма первоначального взноса — от 15%.
Ставка по процентам в среднем составляет от 5%. Но ВТБ и Сбербанк предлагают по состоянию на июнь 2022 года сниженные процентные ставки — от 4,7%. Сумма кредита — до 18 млн руб. для заемщиков Москвы и Ленинградской области, до 9 млн руб. — для всех остальных регионов.
Требования к заемщикам следующие.
Возраст — от 22 до 44 лет.
Работает в IT-компании.
Организация, где работает заемщик, получила аккредитацию Министерства цифрового развития.
Зарплата — от 100 тыс. руб. для жителей регионов и 150 тыс. руб. для столицы и Санкт-Петербурга.
Оформлять ли ипотеку через банк в России в 2022 году?
Отвечать на этот вопрос должен каждый самостоятельно. Если нет денег, зарплата низкая, нет гарантий, что легко найдете новое рабочее место, с ипотекой лучше подождать. Банки снижают ипотечные ставки, но это не повод брать ипотеку на длительный срок без денег.
В России упал спрос на ипотечный кредит, а причины: снижение доходов населения, а многие открыли депозиты по ставке от 20%. Когда ЦБ РФ повысил ставку, люди положили сбережения на депозит сроком на три месяца, чтобы заработать. Этот трехмесячный срок как раз заканчивается в июне, поэтому в середине лета ожидается увеличение спроса на ипотеку.
Оформлять кредит на покупку жилья стоит тем, кто снимает квартиру, но хочет купить свое жилье. Людям, которые продали недвижимость и планируют улучшить жилищные условия, тоже не стоит тянуть с оформлением ипотеки. Если не подпадаете под условия семейной, льготной ипотеки и не работает в крупной IT-компании, смотрите, под какой процент дают ипотеку банки в статье.
Но помните, если нечем платить кредит, а банк одобрил заявку, то вы можете потерять ипотечную квартиру. Подавайте заявку в том случае, если будете платить не более 40% семейного дохода, иначе сложно выполнять финансовые обязательства.
Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.
Вам также может понравиться
