ЦБ РФ снизил ставку до 4,25% в 2020 году, но ставки по кредитам выросли. По итогам прошлого года средняя ставка по кредитам составила 13,82%. Возникает вопрос: «Стоит ли надеяться на дальнейшее снижение ставки по кредитам или сейчас самое время идти в банк за новым займом?» Для ответа необходимо убедиться, влияет ли снижение ставки ЦБ на банки.
Рассмотрел факторы, которые влияют на рынок кредитования в стране. Выяснил, в каких банках самые выгодные ставки
Ставки по кредитам в банках
Согласно статистике, средняя ставка по кредитам составляет 13,82%, но есть банки, которые предлагают клиентам более выгодные условия. Например, минимальная процентная ставка в Тинькофф Банке составляет 8,9%, а в ВТБ от 7,5%. Но далеко не каждый заемщик получает такие условия кредитования. Низкие ставки по ипотеке доступны в любое время, главное — внимательно изучить программы кредитования, которые предлагают банки.
Кредитор не хочет рисковать, поэтому намеренно завышает процентную ставку клиентам с отрицательной статистикой. Брали деньги в долг и вернули с просрочками по оплате? Будьте готовы к тому, что банк откажет или предложит оформить заем под высокий процент.
Ставка падает, а процент по кредитам растет — почему так?
Все дело в рисковой надбавке. Этот показатель учитывается при формировании ставки по кредитам и влияет на рост.
Кризис 2020 года сказался на малом и среднем бизнесе. Многие компании не выдержали возросшую нагрузку, не справились с кредитными обязательствами и закрылись. В стране выросло количество безработных, а уровень дохода многих граждан упал. В итоге кредиторы выдают деньги под более высокий процент, чтобы сохранить прибыль.
Будет ли падать ставка в 2021 году?
Банки России снизили ставку по процентам в конце прошлого года по займам на фоне прогнозов улучшения экономической ситуации. Но стоит ли сейчас идти в банк и выбирать программу кредитования?
Выделим тенденции дальнейшего снижения ставок.
Банкам невыгодно держать скопившуюся денежную массу.
Застой денег негативно отражается на рынке.
Кредиторы разрабатывают специальные программы для привлечения заемщиков.
В 2021 году наблюдается подъем экономики после застоя и рецессии.
Получается, что банки в 2021 году будут разрабатывать и предлагать клиентам новые программы кредитования на привлекательных условиях.
Хотите взять кредит по низкой ставке? Читайте статью «Как взять кредит под залог недвижимости?», где мы рассказали о преимуществах этого вида кредита.
Займы от кредиторов по сниженным ставкам
2021 год для получения кредита по сравнению с предыдущим годом более перспективен. Кредиторы целенаправленно снижают ставки по процентам, чтобы охватить и привлечь максимальное количество заемщиков.
Банки участвуют в государственных программах, благодаря чему удается достичь снижения ставок по ипотечным кредитам. Такое снижение объясняется следующим:
кредитор снижает ставку на 2−3%;
разницу оплачивает государство;
заемщик оформляет ипотеку на выгодных условиях.
Получается, что все стороны в выигрышном положении. Банк зарабатывает на процентах, заемщик берет кредит под низкий процент, а государство пополняет бюджет за счет поступления денег из налогов.
Что ждет рынок кредитов?
Аналитики из компании SberCIB считают, что во II квартале 2021 года стоит ожидать поднятия ключевой ставки на 0,25%. Эксперты уверены, что это произойдет после заседания ЦБ РФ в конце марта 2021 года.
Но в ЦБ РФ заверяют, что серьезных потрясений в этом году не будет. Банки предлагают кредитные продукты, выгодные заемщику всегда. Но уже в начале апреля и середине 2021 года есть вероятность увеличения ставки по процентам. Это значит, что банки поднимут кредитные ставки, но все будет зависеть от того, какими темпами будет восстанавливаться экономика.
Влияет ли ставка ЦБ на уменьшение ставки по кредитам?
Снижение ставки ЦБ не всегда способствует уменьшению ставки по кредитам. Банки страхуют риски, поэтому не собираются молниеносно уменьшать проценты. Если экономика продолжит восстанавливаться, то означает появление дополнительных рабочих мест, открытие новых малых и средних предприятий.
В итоге банки выведут новые кредитные продукты на рынок для привлечения множества заемщиков. Но даже если ЦБ примет решение по снижению ставки, не стоит ожидать сиюминутного снижения ставок по кредитам.
Какие факторы влияют на снижение ставки по кредитам?
Ставка ЦБ — не единственный фактор, который влияет на снижение процентной ставки по кредитам. Как показывает практика, многое зависит от вида кредитного продукта.
Например, ставка по ипотеке ниже, чем потребительский кредит, а займы без имущественного обеспечения выше. Минимальная ставка по процентам зафиксирована при покупке автомобиля под залог недвижимости.
Почему ставки по кредитам снизятся в 2021 году?
На процентную ставку влияет положение дел в экономике. Количество заболевших коронавирусом в РФ постепенно снижается.
Если ситуация пойдет по оптимистичному сценарию, увеличится количество обращений в банки. А кредиторы начнут предлагать клиентам оформить кредиты по низкой процентной ставке. Даже при худших прогнозах, средняя ставка по кредитам в России не поднимется выше 15%, а минимальная составит 8%, но это маловероятно.
Влияние долговой нагрузки на процент по кредитам
Если экономика России не стабилизируется до конца текущего года, банки ужесточать требования к получению кредитов. И заемщикам с повышенной долговой нагрузкой будут чаще отказывать.
Стоит учитывать еще один фактор, даже при снижении ставки ЦБ банки не обязаны снижать процентные ставки по кредитам. Это на примере прошлого года.
Нужен совет? на бесплатную консультацию в МБК.
В каких банках самые выгодные процентные ставки по кредитам?
Выделим самые выгодные банки в России по состоянию на 18 марта 2021 года с низкими процентными ставками на потребительские кредиты.
Почта Банк — от 5,9%.
МКБ — от 6%.
Ренессанс — от 6%.
СКБ Банк — от 6,1%.
ВТБ — от 7,5%.
Для получения денег на таких выгодных условиях, заемщику предъявляются следующие требования:
положительная кредитная история;
низкий уровень долговой нагрузки;
справка 2-НДФЛ о заработной плате за последние шесть месяцев;
прописка;
отсутствие действующих и закрытых просрочек;
два документа — паспорт и второй на выбор (удостоверение водителя или СНИЛС).
Если у заемщика отрицательная статистика и были просрочки по предыдущим кредитам, банк с опаской относится к такой категории клиентов. Кредитор не откажет, но предложит оформить заем с залоговым обеспечением, первоначальным взносом и под более высокий процент.
Планируете взять деньги в банке по минимальной процентной ставке? Обращайтесь в МБК. Проконсультируем и подберем выгодные условия кредитования. Поможем рассчитать размер переплаты и найдем подходящий банк.
Подписывайтесь на рассылку статей, и получайте уведомления о новых статях на почту или в мессенджер.
Вам также может понравиться
