Китайская платежная система UnionPay стала обходом санкций для оплаты покупок в заграничных поездках. Рассказываем, какие банки и на каких условиях в 2023 г. выпускают карты UnionPay.
Для чего нужна карта UnionPay?
В 2022 г. российские банки лишили возможности выпускать карты Visa и MasterCard, а иностранные компании стали отказываться от работы с платежной системой «Мир» из-за риска попасть под санкции.
Россияне столкнулись со сложностями в оплате зарубежных сервисов и товаров в других странах. Появилась потребность в альтернативе, одной из которых стала китайская система UnionPay (UP).
Но даже здесь не все так гладко: многие российские банки попали под санкции и лишились возможность выпуска карты даже на UP. Но в России остаются кредитные организации, которые предлагают клиентам данный продукт.
Далее рассмотрим десять банков, которые в 2023 г. выпускают карты UnionPay. Кратко расскажем об условиях оформления и обслуживании, чтобы вы подобрали оптимальный тариф.
ТОП-10 банков для открытия карты UnionPay
Тинькофф
Выпускает пластиковые карты за 1–2 тыс. руб., виртуальные — бесплатно. Обслуживание — до 99 руб. в месяц. Бесплатно, если на счет выдан кредит или минимальный остаток — от 50 тыс. руб. На остаток начисляют 5% годовых.
ВБРР
Предлагает только кобейджинговую карту: МИР + UnionPay. Выпуск обойдется в 6 тыс. руб., а годовое обслуживание — в 700 руб. Компания предлагает кэшбэк на все покупки — до 1,5%, за границей — до 0,5%. Иногда появляются предложения партнеров с экономией до 30%.
Газпромбанк
Предлагает две карты: Gold и Diamond. Стоимость выпуска — 5 тыс. руб., обслуживание бесплатное. С Diamond клиенты получают на выбор четыре программы лояльности и две программы привилегий на выбор — например, страхование при выезде за границу. Расходы на выпуск возвращают, если за четыре месяца в течение трех месяцев подряд тратить с карты от 50 тыс. руб. в месяц.
Русский Стандарт
Выпускает карты за 1 тыс. руб. До 31 августа 2023 г. расходы на выпуск вернут, если потратить с карты от 1 тыс. руб. В первый год обслуживание бесплатное, со второго — 1 тыс. руб. в год. Дополнительные расходы возникают по желанию клиента — например, за подключение оповещений об операциях взимают 79 руб. в месяц.
Солидарность
Выпускает карты за 1 тыс. руб. Годовое обслуживание — до 3 тыс. руб. в зависимости от выбранного варианта. На аналогичных условиях предлагают кобейджинговый продукт. Банк не взимает комиссию за снятие наличных в пределах 50 тыс. юаней в день и до 500 тыс. юаней в год. На остаток начисляют 4% годовых, если за месяц расходы по карте превышают 15 тыс. руб.
Примсоцбанк
Оформляет карты за 3 тыс. руб. Деньги вернут, если за первые три месяца потратить от 50 тыс. руб. Обслуживание — 3 тыс. руб. в год. На рублевый остаток начисляют 3% годовых. Дополнительные услуги — интернет-банк, СМС-оповещения и другие — бесплатные. Доступна кредитная карта — условия выпуска и обслуживания аналогичные.
Россельхозбанк
До 31 августа 2023 года выпускает именные и неименные карты за 4900 руб. Условие — сумма комиссии за эмиссию должна храниться на балансе не менее трех месяцев с момента получения. В противном случае придется заплатить стандартные 7500 руб. за неименную и 9 тыс. руб. за именную карту. Обслуживание — бесплатное.
Доступны кредитные карты. Стоимость выпуска — 7500 руб. за неименную, 9 тыс. руб. за именную. Годовое обслуживание обойдется от 150 до 4 тыс. руб. в зависимости от выбранного продукта. Если ежемесячно тратить по карте от 15 до 50 тыс. руб., обслуживание бесплатное.
Почта Банк
Выпускает карты за 5 тыс. руб. В июле 2023 г. нет акций, которые позволяют сэкономить на эмиссии — следите за новостями, возможно появление новых предложений. Обслуживание — 399 руб. в месяц. Если тратить по карте от 10 тыс. руб. в месяц, обслуживание бесплатное. В первые два месяца доступно бесплатное смс-информирование об операциях, далее — 69 руб. в месяц.
Солид Банк
Предлагает наиболее сложную схему получения карты. Ее привязывают к дебетовой карте МИР через лаосский банк JDB. Последний выпускает карту Visa + UnionPay. Стоимость эмиссии — 20 тыс. руб., 5 тыс. руб. — для студентов. JDB может взимать дополнительную комиссию по собственному усмотрению. В первый год обслуживание бесплатное, далее — 600 руб.
Банк Зенит
Выпускает карты для заядлых путешественников. Есть два варианта — «Премиальный» и «Престижный». Обе карты выпускают за 3 тыс. руб., отличия в бонусах:
по тарифу «Премиальный» начисляют до 3 тыс. руб. в месяц, если клиент тратит от 30 тыс. руб. в месяц;
по тарифу «Престижный» начисляют до 5 тыс. руб. в месяц, если клиент тратит от 75 тыс. руб. в месяц.
Если условия не выполнены, клиент платит за обслуживание 6 тыс. руб. в год. Также доступен повышенный кэшбэк в категории «Путешествия» — до 5%.
Именная карта отличается от неименной нанесением на пластик имени и фамилии держателя. В остальном они идентичны — карту всегда привязывают к счету конкретного клиента.
Некоторые банки бесплатно выпускают виртуальные карты UnionPay. Для туристов они бесполезны, так как не привязываются к Apple Pay и Samsung Pay. Использовать виртуальную карту для оплаты за границей не получится.
Что такое кобейджинговые карты?
Некоторые банки предлагают кобейджинговые карты. Это своего рода продукт «два в одном»: совмещает в себе платежные системы «Мир» и UnionPay. Якобы в России клиенты пользуются привычной, отечественной системой. А за границей карта автоматически переходит на UP.
Поэтому для поездок оптимальны стандартные карты UnionPay. С ними реже возникают сложности — меньше вероятность попасть в неприятную ситуацию в отпуске.
В каких странах работают карты UnionPay?
На официальном сайте UnionPay указано, что карты принимают в 181 стране. В список входят все популярные направления российских туристов, США, европейские страны, Австралия и другие.
Фактически туристы сталкиваются с проблемами при оплате. Будто некоторые иностранные банки игнорируют карты UP, выпущенные на территории РФ. Ситуация быстро меняется: нельзя сказать однозначно, где карта сработает, а где платежи отклонят.
Решение: при планировании отпуска смотрите форумы путешественников. Задайте вопрос о работоспособности карты в рассматриваемой стране. Здесь же подскажут актуальные лайфхаки, чтобы обойти ограничения, расплачиваться в другой стране и спокойно снимать наличные.
Можно ли использовать в онлайн-сервисах?
Далеко не все иностранные сервисы принимают оплату с карт UnionPay. Точно ограничена оплата с карт, выпущенных в подсанкционных банках. По другим ситуация неоднозначная — где-то оплаты проходят, где-то блокируются.
Например, путешественники используют карты для оплаты на Trip.com. А вот на Booking такой возможности нет. Некоторые пользователи рассказывают, что используют карту для бронирования, а проживание оплачивают наличными при заселении.
Решение: самостоятельно проверьте интересующий сервис, отправьте запрос в службу поддержки. Читайте форумы — возможно, есть обходные пути, чтобы провести оплату в нужном сервисе.
Вам также может понравиться
