Рефинансирование Сбербанк – ВТБ

Вместе со снижением ставок по кредитам, резко увеличилось количество желающих получить новые, более выгодные условия кредитных договоров. Сегодня мы рассмотрим одно из самых популярных направлений: рефинансирование ипотеки Сбербанка в ВТБ, и наоборот.

Сегодня ипотечное кредитование очень востребовано, поскольку позволяет людям со средним достатком обзавестись собственным жильем. В первую очередь это касается молодых семей. Учитывая сумму ипотеки, срок возврата является довольно продолжительным. За это время условия обслуживания кредита и некоторые внешние факторы, такие как уровень доходов или курс валют, могут существенно измениться. Поэтому в процессе погашения люди часто рассматривают возможность изменения кредитного соглашения. Чаще всего это происходит в рамках двух крупнейших банков, действующих на территории России — Сбербанка и ВТБ.

Можно ли перевести ипотечный займ из Сбербанка в ВТБ

Для того чтобы определить, выгодно ли использовать рефинансирование ипотеки, стоит обратить внимание на несколько факторов, основным из которых является процентная ставка. В новом соглашении она должна быть на несколько пунктов ниже. В таком случае снизится и размер переплаты по кредиту. Также немаловажным является график погашения. Он должен устраивать обе стороны.

Выгоду от рефинансирования жилищного кредита в ВТБ (бывший ВТБ24) ощутят те граждане, которые выплачивали ипотеку по гораздо большей ставке.

Дело в том, что еще недавно ставка за пользование кредитом в Сбербанке составляла 15 процентов и оформить его могли лишь клиенты банка с открытыми зарплатными счетами. Для остальных ставка колебалась на уровне 18–20%. Однако в этом году она снизилась до 8,5%. В ВТБ мгновенно отреагировали на эти изменения и уделили большее внимание жилищному кредитованию, предложив населению рефинансировать кредиты своего конкурента. Данное предложение нашло отклик у владельцев ипотеки и услуга стала популярной среди клиентов Сбербанка.

ВТБ готов рассмотреть практически все поступающие заявки, но решение принимается в индивидуальном порядке. Если заявитель соответствует всем требованиям, банк сразу выплачивает за него остаток долга предыдущему кредитору, а своему клиенту предлагает новые, улучшенные условия сотрудничества.

ВТБ предлагает своим клиентам ставку в размере около 10% годовых со сроком погашения до семи лет. Максимальная сумма кредита может достигать пяти миллионов рублей. Также стоит отметить отсутствие комиссии за оформление кредита.

Основная причина, по которой менеджеры могут отказать в перекредитовании — отсутствие документов, подтверждающих достаточный уровень доходов, небольшой стаж работы на последнем месте или за последние 5 лет, а также плохая кредитная история.

Необходимые документы

Чтобы стать участником программы, необходимо подготовить пакет документов, который выглядит следующим образом:

• паспорт гражданина РФ;
• декларация о налогах за минувший год;
• справка с места работы;
• справка о доходах;
• СНИЛС;
• военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
• выписка из Сбербанка об общем остатке задолженности.

В самом отделении надо заполнить анкету установленного образца. В некоторых случаях сотрудники могут одобрить заявку лишь после покупки полиса страхования. При чем это может быть как страхование здоровья и жизни, так и недвижимости, на которую выдается займ.

Стать участником программы рефинансирования ВТБ можно в режиме онлайн, через официальный сайт банка или посетив отделение. После того как заявка будет одобрена, заявитель должен обратиться в оценочную компанию, которая выдаст заключение о стоимости залоговой недвижимости.

Дальше банк в течение нескольких рабочих дней самостоятельно выплатит задолженность физического лица перед первоначальным кредитором. Все, что требуется от человека, это обратиться за справкой, подтверждающей полное погашение кредита и отсутствие претензий.

Как показывают отзывы тех, кто уже успел воспользоваться услугой, программа действительно предлагает лояльные условия сотрудничества, помогает снизить долговую нагрузку на семейный бюджет и избавляет от проблем, которые возникали в процессе обслуживания задолженности.

Перейти на сайт ВТБ

Рефинансирование кредита ВТБ в Сбербанке

Так как условия работы большинства банков не позволяют клиентам изменить условия сотрудничества в рамках одной организации, люди вынуждены обращаться в другие учреждения. Выше мы описали преимущества и процедуру рефинансирования ипотечного кредита Сбербанка в ВТБ, теперь рассмотрим, как данная программа работает в обратном направлении.

По состоянию на сегодняшний день перенос ипотеки на обслуживание в Сбербанк обеспечивает клиенту целый ряд выгод.

В первую очередь необходимо отметить возможность совмещения сразу нескольких видов кредита. Например, с кредитными картами, которые можно объединить в одно долговое обязательство. Как и в случае с ВТБ, перекредитование подразумевает более дешевое обслуживание займа с уменьшением процентной ставки и снижением долговой нагрузки. Рефинансирование в Сбербанке не требует одобрения предыдущего кредитора и справки с размером остаточного долга. Также еще одним из весомых преимуществ, о котором нельзя не сказать, является возможность изменения валюты кредитования (из долларов в рубли).

При этом Сбербанк не предъявляет к своим заявителям каких-либо особенных требований. Заявитель должен быть гражданином РФ старше 21 года и отработать на последней официальной должности не менее полугода.

Причины для отказа также являются стандартными для всех банковских организаций: маленький стаж работы, недавнее увольнение, плохая кредитная история и несоответствующий уровень доходов.

Перейти на сайт Сбербанка

Плюсы и минусы перекредитования между ВТБ и Сбербанком

Как и любая услуга, перекредитование имеет свои плюсы и минусы, которые каждый человек должен учитывать перед тем, как принять окончательное решение. На сегодняшний день и Сбербанк, и ВТБ готовы предоставить своим клиентам возможность рефинансирования любого потребительского или жилищного кредита, а также автокредиты и кредиты по пластиковым картам.

Если сравнивать условия двух кредиторов, то можно отметить, что в Сбербанке минимальная сумма рефинансирования начинается от 30 тысяч рублей и может доходить до 3 миллионов. В свою очередь, ВТБ готов сотрудничать с клиентами, у которых остаток по кредиту составляет не меньше 100 тысяч рублей, но не превышает 5 миллионов. Обе организации не требуют обеспечения по кредиту, не взимают дополнительных комиссий и предоставляют возможность объединения сразу нескольких кредитов в единый счет.

Плюсы рефинансирования

• Уменьшение ежемесячного платежа. Сегодня Сбербанк и ВТБ одобряют своим клиентам крупные займы со сроком погашения до 5 и 7 лет соответственно. Однако за это время жизнь должника может претерпеть существенных изменений и не всегда в лучшую сторону. Естественно, что в такой ситуации он захочет снизить размер платежа. Рефинансирование позволяет сделать это за счет увеличения срока погашения.
• Смена валюты. Подобную услугу предоставляют оба кредитора. Резкое падение курса рубля сделало данную проблему актуальной для всех владельцев валютных кредитов. Решить ее можно при помощи перекредитования.
• Объединение кредитов в единый счет. Для человека, который не задействован в финансовой сфере, кредиты, открытые в разных банках с разными процентными ставками и сроками погашения несут дополнительную головную боль. Чтобы не допустить просрочку и избежать штрафных санкций, в рамках программы рефинансирования все кредиты можно объединить в одно долговое обязательство. Так, Сбербанк позволяет объединить до 5 кредитов, а ВТБ — до 6.
• Снижение процентной ставки. Бизнес на территории России постоянно развивается и банковский сектор не является исключением. На рынке постоянно появляются новые предложения и нахождение в конкурентной среде заставляет участников работать над своим продуктом. Одним из наиболее очевидных решений для банкиров является снижение процентной ставки. Поэтому те заемщики, которые открывали кредиты несколько лет назад, имеют возможность рефинансировать его в другой организации на более выгодных условиях.
• Снятие обременения с залога. Этот пункт будет актуален для тех, кто вносил в качестве залога собственную недвижимость, автомобиль или иное имущество. Поскольку при рефинансировании ни Сбербанк, ни ВТБ не требуют залог, владелец вновь получает возможность распоряжаться собственным имуществом на свое усмотрение. Однако процентная ставка при беззалоговом займе, как правило, выше.

Минусы рефинансирования

• Перекредитование кредитов на небольшую сумму невыгодно с экономической точки зрения. Настоящую выгоду подобная услуга несет тем, у кого имеется долгосрочный кредит на значительную сумму.
• Дополнительные расходы. Иногда затраты, сопровождающие процесс перекредитования, превышают выгоду и все манипуляции просто теряют смысл. Если кредит выдан на относительно небольшую сумму, то сбор бумаг и оплата комиссионных сборов способно «съесть» всю прибыль, даже с учетом более низкой процентной ставки в новом договоре.
• Разрешение от первоначального кредитора. Стоит понимать, что кредиты — основной источник заработка банка. При рефинансировании организация отдает своего клиента другому банку и, соответственно, теряет часть прибыль. В связи с этим иногда получить разрешение от первоначального кредитора бывает очень тяжело.

Чтобы узнать ориентировочные размеры обязательных выплат, процентную ставку и график, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который находится на сайтах обеих организаций. Однако окончательное решение принимается менеджером и все детали будут прописаны в соглашении сторон.

Сравнение условий рефинансирования в Сбербанке и ВТБ

Вывод

Зачастую перевод кредита на обслуживание в Сбербанк гарантирует снижение проблем, связанных с его обслуживанием. Это связано с уменьшением финансовой нагрузки, которая достигается, в том числе, за счет увеличения срока погашения ссуды и размера ежемесячного платежа.

Для большинства заемщиков именно возможность переноса кредита между организациями представляется спасительным решением в трудные экономические времена, особенно если банк позволяет изменить валюту обслуживания. Также люди, которые выплачивают сразу несколько кредитов, могут объединить их в один, избавив себя от необходимости совершать несколько платежей в течение месяца.

На сегодняшний день практически все отечественные банки предлагают возможность перекредитоваться. Однако многие финансовые эксперты и аналитики отмечают программу перекредитования ипотеки Сбербанка, как оптимальную для населения с точки зрения процентных ставок, оперативности оформления и условий погашения.

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	5.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	18–65	1–5 г.
	5.9 %	1 600 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
	6.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	1–7 г.
	5.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
	5.9 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
	8.5 %	2 500 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–60	2–5 г.
	5.5 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 г.
	4.99 %	2 000 000 ₽ Заявка	90 000 ₽	20–70	1–5 г.
	7.9 %	1 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
	5 %	2 000 000 ₽ Заявка	35 000 ₽	23–70	1–7 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).