Кредит — это не только шанс приобрести нужную вещь здесь и сейчас, но и серьезная ответственность. Расскажем, в каких ситуациях невыполнение обязательств по займу подпадает под уголовную статью.
Виды ответственности за невыплату кредита
Если вовремя не вносить платежи по займу, придется понести наказание. Каким оно будет, зависит от злостности нарушения. Выделяют три вида ответственности за уклонение от выплаты займа.
- Финансовая. Банк начисляет пени и штрафы. Иногда также возможно досрочное истребование полной суммы займа.
- Имущественная. Если финансовые санкции не принесли результата, применяются меры принудительного взыскания. Банк в судебном порядке добивается конфискации собственности должника для компенсации долга.
- Уголовная. Применяется, если заемщик целенаправленно не платит по кредиту или имеются признаки мошенничества. Суд назначает наказание в виде штрафов, обязательных работ и даже тюремного заключения.
Чаще для борьбы с неплательщиками используют финансовые рычаги. Уголовное наказание назначают в редких случаях. Но узнать условия и нюансы все же не помешает.
Уголовные статьи при невыплате займа
УК РФ содержит три статьи, применяемые к кредитным отношениям.
| Статья | Нарушения | Условия |
| 176 | Противоправное получение займа. | Применяется к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Руководитель фирмы или ИП предоставил недостоверные сведения и получил кредит с условиями, на которые не имел права претендовать. Например, по льготной программе. Сюда также относится использование не по назначению государственного целевого кредита. Ключевой момент — ответственность наступает, когда эти действия нанесли ущерб более 2 млн 250 тыс. руб. государству, людям или компаниям. Если заемщик взял кредит, предоставив недостоверные сведения, и добросовестно вернул, фигурантом уголовного дела он не станет. |
| 177 | Злостное уклонение от выплаты кредита. | Заемщик (руководителя организации или гражданина) владеет деньгами, чтобы погасить кредит, но уклоняется от выплат. Размер задолженности по займу превышает 2 млн 250 тыс. руб. Истцу предстоит доказать, что уклонение носит злостный характер и у ответчика есть чем платить. Например, человек регулярно летает отдыхать за границу, а платежи по кредиту не вносит. |
| 159.1 | Мошеннические действия при оформлении кредита. | Доказанный судом факт, что заемщик взял кредит с намерением не возвращать его и предоставил банку недостоверные сведения о себе. Например, человек получил заем по поддельному паспорту. Дело квалифицируют по этой статье, если нет никаких выплат. |
| 165 | Причинение ущерба через обман или злоупотребление доверием. | Статьей часто пугают коллекторы, но к должникам по кредитам она неприменима. Если заемщик вводит банк в заблуждение (как в примере с поддельным паспортом), это уже квалифицируется как мошенничество. Пример нарушения по указанной статье — человек вносит неверные показания счетчика электроэнергии, чтобы платить меньше. Ущерб от подобных действий составляет более 250 тыс. руб. |
Уголовное наказание для злостных неплательщиков
По каждой из статей предусмотрены санкции.
По ст. 176, 177 — штраф до 200 тыс. руб., принудительные работы или лишение свободы до пяти лет.
По ст. 159.1 — штраф до 120 тыс. руб., исправительные работы до одного года, ограничение свободы до двух лет. При отягчающих обстоятельствах максимальный штраф — 1 млн руб., срок лишения свободы — десять лет.
Как избежать уголовного наказания после взятия кредита?
Простой и верный способ — исправно вносить платежи. Но это не всегда возможно. Как быть в этом случае?
В первую очередь предупредите кредитора о возникших трудностях. Сделайте это до возникновения просрочки. Чтобы не быть голословными, предоставьте документальные подтверждения: медицинскую справку, справку с биржи труда о постановке на учет. Если дело дойдет до суда, объективные обстоятельства, препятствующие выплате кредита, не позволят признать вас злостным неплательщиком.
Вместе с сотрудниками банка постарайтесь найти компромиссное решение. Кредитор не заинтересован в том, чтобы доводить дело до суда — это дополнительные издержки.
Рассмотрим процедуры, которые помогут заемщику преодолеть финансовые трудности.
| Процедура | Когда применяется | Особенности |
| Кредитные каникулы | Согласно Федеральному закону от 08.03.2022 № 46-ФЗ заемщик может получить кредитные каникулы до полугода, если доход снизился на 30% и выше. Заявление нужно подать не позже 30 сентября 2022 года. Если заемщик не соответствует условиям, прописанным в законе, он все равно вправе обратиться за каникулами. Но решение в этом случае принимает банк. | Во время каникул клиент либо не выплачивает кредит, либо вносит меньшие платежи. Проценты за заемные деньги продолжают начислять. Срок действия кредитного договора увеличивается. Кредитные каникулы отображаются в кредитной истории (КИ), но рейтинг не снижают. |
| Реструктуризация | Клиент направляет запрос в банк, выдавший заем. Сделать это лучше до наступления просрочки, но можно и после. Решение остается за кредитором. | Банк пересматривает условия по действующему займу. Как правило, происходит увеличение срока и уменьшение ежемесячного платежа. На кредитный рейтинг реструктуризация не влияет, но в КИ фиксируется. |
| Рефинансирование | Услуга доступна как в своем банке, так и в стороннем. Обращаться за ней стоит до наступления просрочки. | Рефинансирование позволяет изменить срок кредитования, уменьшить сумму платежа, снизить ставку (не всегда), объединить несколько кредитов в один. В КИ процедура отображается как досрочное закрытие старого кредита и открытие нового. |
| Банкротство | Крайняя мера, к которой прибегают, когда нет возможности платить. Если задолженность не больше 500 тыс. руб. и у клиента отсутствует имущество, которое возможно продать, процедура оформляется через МФЦ. В других случаях — через суд. | Задолженность списывается полностью. В счет погашения пойдет недвижимое и движимое имущество кроме единственного жилья. Активы должника переходят под контроль финуправляющего. |
Осудить человека по уголовной статье за невыплату кредита непросто. Для этого доказывают уклонение от платежей, когда заемщик в силе выплатить долг, или признаки мошенничества. Но запускать ситуацию все равно не стоит. Если возникают финансовые трудности, сразу действуйте, чтобы избежать проблем в дальнейшем.
Вам также может понравиться
