Стоит ли покупать машину в автокредит?

Если нет денег для покупки нового автомобиля, то можно приобрести транспортное средство в кредит. Но из-за процентов и дополнительных комиссий некоторые отказываются от покупки авто в кредит и стараются собрать нужную сумму. Предположим, решили накопить на машину стоимостью 2 млн руб., через 1–2 года, когда удалось собрать нужную сумму, цена резко выросла на 500 тыс. руб. В таком случае придется занимать у знакомых, брать кредит или продолжить копить деньги.

Выгодно ли брать автокредит? Рассказали о видах автокредитования и том, в каких случаях лучше оформлять кредит на покупку авто, чем копить самостоятельно.

Виды автокредитов в 2022 году

Для покупки машины в кредит заемщику предлагают несколько видов автокредитования. У каждого их них есть свои преимущества и недостатки.

• Автокредит на новый авто. Требуется первоначальный взнос — от 10% и оформление каско. Заемщику нужно доказать свою платежеспособность, предъявив справку с работы.

• Кредит на авто с пробегом. В этом случае выбирают авто, которые соответствуют требованиям банка. Ставка по процентам выше, чем по кредиту на новую машину.

• Трейд-ин. Услуга предполагает передачу своей машины в обмен на другую из автосалона. Но по трейд-ин стоимость машины будет ниже рыночной на 20–30% в зависимости от автосалона. Зато на новую машину получаете скидку.

• Автокредит с остаточным платежом. Благодаря тому, что заемщик вносит определенную сумму под конец срока кредитования, а процентная ставка начисляется на минимальную сумму, переплата выходит меньше. Подробно о таком способе покупки машины написали в статье «Выгодно ли покупать авто в кредит с остаточным платежом?».

• Кредит с господдержкой. Льготные предложения от банков считаются самыми выгодными. Ставка по процентам будет минимальной, поэтому и переплатите меньше за авто.

Документы для получения автокредита

Для тех, кто планирует купить машину по автокредиту, потребуются следующие документы.

• Паспорт.

• Заполнена анкета по форме банка.

• Права.

• Справка с работы. 

Банки запрашивают и дополнительные документы. Если замужем или женаты, возьмите свидетельство о браке и сходите к нотариусу, чтобы заверить согласие супруга или супруги на покупку авто в кредит.

Плюсы и минусы автокредитования

Из преимуществ оформления авто в кредит выделим следующее.

• Сразу начнете пользоваться новой машиной.

• Кредит можно растянуть на длительный срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

• Авто будет застраховано КАСКО от любых поломок и природных катаклизмов.

• Некоторые банки предлагают покупку авто без первоначального взноса.

Но у автокредита есть и недостатки.

• Банк откажет в автокредите, если ранее были просрочки или у вас низкий уровень дохода.

• Если ставка по процентам высокая, то при длительном сроке кредитования увеличится переплата.

• Придется оформлять КАСКО и страховку жизни и здоровья, иначе банк откажет.

• Некоторые банки берут комиссию за оформление, что увеличивает размер переплаты.

Выгодно ли приобретать машину в кредит в автосалоне?

Покупать машину в кредит выгодно, если транспорт будет приносить вам прибыль. Если ваша цель — ездить с работы на работу, возить детей из детского сада и школы, тоже можно задуматься о покупке авто в кредит. Но если машиной будете пользоваться редко, автокредит лучше отложить. В мегаполисах быстрее и проще добираться на метро, чем ездить на авто и стоять в часовых пробках.

Но цены на авто растут постоянно, т. к. увеличивается инфляция, на рынке появляются новые модели и стоимость меняется. У каждого своя причина покупки авто в кредит: для личного пользования, для заработка в такси, курьерской службе, сохранения заработка. Продажа в будущем может окупить переплату по кредиту. Чтобы точно понять, выгодно ли будет покупать авто в кредит, сделайте расчеты. 

Старайтесь оформлять автокредит с господдержкой. В этом случае размер переплаты будет минимальный. Например, в ВТБ ставка по автокредиту на льготных условиях от 5,5%, а в Совкомбанк от 6,9%. Но это минимальный процент, который получат зарплатные клиенты банка на определенные марки машин. На практике ставка по процентам будет выше, чем в рекламе банка. 

Если ставка по автокредиту от 15% и на срок от трех лет, переплата будет значительной. Оформлять автокредит в таких случаях невыгодно. Но чем меньше срок кредита, тем выгоднее будет для заемщика, т. к. уменьшается переплата.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.