Банк России планирует ограничить рост ежемесячного платежа по ипотеке

“Новые схемы в ипотеке предполагают небольшие размеры платежей первые год – пять лет кредита (льготный период) с более чем двукратным ростом в дальнейшем. При этом также завышается цена квартиры. Резкий рост месячного платежа в будущем повышает риски дефолта заемщиков после окончания льготного периода (step-up риск). Рефинансирование для них может быть недоступно или ограничено, так как долг за квартиру может превышать ее рыночную стоимость”, – говорится в записке.

А существующая норма 590-П “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности”, ограничивающая выдачу кредитов по заведомо нерыночным ставкам, где есть завышение цены квартиры, не описывает подобную ситуацию, потому что из-за повышенной ставки после льготного периода полная стоимость кредита (ПСК) фиксируется в договоре на рыночном уровне, указывает ЦБ.

“Решение: повышаются резервы для банков, выдающих ипотеку, предусматривающую рост ежемесячного платежа более чем на 20% в год. Общий срок льготного периода ограничивается тремя годами. Если в течение первых трех лет с момента выдачи ссуды хотя бы один платеж по графику превышает средний платеж за предыдущие 12 месяцев на 20%, резерв увеличивается на 50 п.п. Последующие (после трёх лет с момента выдачи) увеличения платежей также наказываются резервом до +50 п.п.”, – говорится там же.

Влияния на резервы и достаточность капитала не будет, так как норма будет применяться только к новым кредитам, а с учетом размера надбавок к резервам она, по сути, носит запретительный характер, поясняет ЦБ.

Норма вступит в силу по истечении 30 дней после официального опубликования указания и будет применяться только к новым ссудам, добавляется там же.