На мое имя оформили кредит – что делать?

Банки и МФО не жалеют ресурсы на обеспечение безопасности, поскольку это напрямую влияет на количество дефолтов по заявкам и их доходы. Однако полностью искоренить действия мошенников пока не удалось. Сегодня разбираемся и рассказываем, что делать, если на ваше имя оформлен кредит без вашего ведома.

Оформили кредит на мое имя – что делать?

Для начала разберемся, как об этом можно узнать. Чаще всего такие новости сообщают сами кредиторы, которые видят просрочку и, отчаявшись связаться с должником по указанным номерам, начинают искать другие контакты и, как правило, находят. Но граждане, которые ответственно относятся к своей кредитной истории и периодически мониторят ее, могут узнать об этом раньше. И это, на самом деле, лучший вариант, поскольку чем раньше вы об этом узнаете, тем легче будет решить вопрос «по горячим следам» и тем меньше нервов вы потратите, объясняясь с кредитором, начавшим активный процесс работы с просроченной задолженностью.

Что делать, когда вам стало известно о чужом долге на ваше имя?

Не паниковать – это решаемая проблема и, если вы не оформляли этот кредит, его с вас спишут в любом случае. Это может произойти раньше, если кредитор займет активную позицию, или позже, если очищать свою репутацию придется через суд, но исход процесса будет в любом случае благополучным. Итак, ваши действия:

Шаг 1 – общаемся с кредитором

Если на вас оформлен кредит, вам важно узнать данные договора, сумму долга, процентов и любую другую информацию о кредите. На этом этапе разные кредиторы ведут себя по-разному – некоторые просто дают информацию, некоторые сразу же включаются в решение проблемы и задействуют собственную службу безопасности.

Шаг 2 – обращаемся в правоохранительные органы

Это нужно сделать в любом случае, независимо от того, какой вам попался кредитор, игнорирует ли он ваши обращения или, напротив, всячески содействует решению вашего вопроса. Такому кредитору по итогам рассмотрения ситуации чисто с юридической точки зрения нужно будет зафиксировать во внутренней и иной документации, почему с вас был снят заем и какие для этого были основания.

Заявление следует подавать с позиции пострадавшего от мошеннических действий. Включать оно должно следующую информацию:

1. Ваше ФИО, адрес регистрации и/или проживания, контактный номер телефона.
2. Описание проблемы и все известные вами обстоятельства (дата заключения договора, сумма, наименование организации, выдавшей микрозайм через интернет, а также информация о том, как о данном кредите вам стало известно, возможно, предположения о том, как мошеннику удалось взять микрозайм).
3. Прошение об инициации проверки и возбуждении уголовного дела по данному вопросу.
4. Дата составления заявления, ваша подпись.

Как правило, мошенников не находят, но вам это и не нужно, вам важно получить подтверждение того, что имело место мошенничество и кредит вы не оформляли. Происходит это примерно так: проводится проверка и по ее итогам выносится постановление, заключающее отказ в возбуждении уголовного дела. Вам нужно после этого обжаловать этот отказ в прокуратуре с тем, чтобы дознавательные мероприятия возобновили. Все документы и переписку с правоохранительными органами следует сохранить – так вы сможете доказать факт мошенничества, независимо от того, найдут преступников или нет.

Шаг 3 – претензия в адрес кредитора

Сразу после подачи заявления в полицию (не дожидаясь всех последующих мероприятий, связанных с его рассмотрением и фиксацией факта мошенничества), вам следует подать претензию в адрес кредитора относительно оформления кредита неизвестным лицом на ваше имя, опять же, от имени пострадавшего лица. В претензии стоит сразу сообщить, что вы подали соответствующее заявление в правоохранительные органы.

На сегодняшний день большинство кредиторов реагируют на такие вещи оперативно и адекватно – в процесс сразу включаются представители службы безопасности банка или МФО, с которыми подобное, кстати, случается чаще. Но с ними чаще всего и проблема решается быстро и просто, поскольку по итогам самой простой проверки они видят, что отличается город оформления, телефоны, платежные данные и т.д., и это лишь самые очевидные нюансы.

Обычно вопрос закрывается уже на этом этапе и кредитор на основании итогов проверки, вашей претензии и подтверждения факта мошенничества снимает заем и исключает данные о нем из вашей кредитной истории. Если же вам не повезло, и кредитор игнорирует ваши обращения, вам остается всего один шаг до решения вопроса.

Шаг 4 – обращение в суд

Если кредитор не заинтересован в решении вашего вопроса, просто подавайте иск в суд о признании кредитного договора недействительным. В качестве доказательств подойдут и имеющиеся у вас данные о договоре, и копия претензии, отправленной кредитору, и документы от правоохранительных органов.

Как избежать таких проблем?

Легче не допустить, чем героически решать проблемы, которые люди создают себе сами. Именно сами, потому что ваши документы должны попасть в руки мошенников для того, чтобы они ими воспользовались. Но этого можно избежать, если:

1. Не давать документы в залог. Никогда.
2. Не отправлять их неизвестным лицам в сети и в принципе быть очень осмотрительными в этом вопросе. Даже, когда вы устраиваетесь на работу, для ознакомления реально нужны документы об образовании и, возможно, трудовая книжка для подтверждения стажа и опыта. Паспорт объективно нужен уже только при оформлении на утвержденную должность.
3. Не публиковать фото документов и данные в открытом доступе. Порой мошенникам хватает серии, номера документа и вашего ФИО.
4. Не оформляйте никакие банковские продукты или иные продукты, требующие подтверждения личности, через посредников – только у самих организаций.

Если вы не уверены в том, что ваши данные надежно защищены, обязательно мониторьте свою кредитную историю и рейтинг, который тоже в случае резкого снижения может просигнализировать вам о том, что есть просроченные обязательства.