Как повысить кредитный лимит по карте?

Мало просто получить кредитку. Еще важно получить хороший лимит, который действительно может покрыть ваши потребности в случае необходимости. Однако, чем сложнее экономическая ситуация в стране, тем строже в этом вопросе банки. Как повысить лимит на кредитной карте и завоевать доверие банка, рассказываем в этом материале.

Как назначается лимит?

Для начала важно понимать, каким образом банк решает, какую сумму он может предоставить вам в свободное распоряжение. И тут важно принимать во внимание все факторы, которые банки учитывают при оформлении любого кредита – это и кредитная история, и официальное трудоустройство, и размер вашего дохода, даже наличие имущества и других кредитов.

Как повысить кредитный лимит?

Повышать его вам или нет, решать исключительно банку. Однако, вы в силах сделать многое, чтобы банк пересмотрел ваш лимит в сторону увеличения, например:

1. Как можно чаще пользуйтесь кредиткой. Причем, необязательно использовать для этого только лимит – практически на всех кредитных картах можно держать и свои собственные деньги. Делайте разные повседневные покупки, как за свои деньги, так и за кредитные. Движение средств – это всегда очень позитивный фактор для банка.
2. Не затягивайте с оплатой ежемесячных минимальных платежей по карте. В идеале лучше платить даже чуточку раньше – хотя бы дня за 3 до даты платежа.
3. Ни в коем случае не допускайте просрочек. Причем это касается не только конкретной карты, по которой вы хотели бы поднять лимит. Их не должно быть вообще, если у вас есть другие кредиты или карты.
4. Опять-таки, отдельно отметим про КИ и кредитный рейтинг – оба эти показателя должны оставаться в порядке. Лучше, если кредитный рейтинг повышается – не держите какие-то карты с мелкими ежемесячными платежами на балансе, если есть возможность их закрыть. Уменьшится число кредитов – снизится ваша кредитная нагрузка и вырастет рейтинг.
5. Пользуйтесь максимальным количеством продуктов этого банка. Это не значит, что нужно хватать в буквальном смысле все, что дают или предлагают, но однозначно есть смысл пользоваться и дебетовой картой этого банка, получать на нее зарплату (по договору), открыть небольшой депозит.
6. Избегайте подачи заявок во многие банки и МФО. Если вы настроились поднять кредитный лимит по конкретной карте, следы других кредитных организаций в вашей КИ вам совершенно ни к чему. А ведь при каждой заявке вашу историю будут проверять и в ней останется соответствующая запись. Фактически это прямой сигнал банку – человек отчаянно ищет денег и это плохо.
7. Следите за другими своими долгами – если в БКИ все чисто, не допускайте, чтобы по висели какие-то долги в базе ФССП (штрафы, алименты или иные задолженности).
8. Вовремя актуализируйте предоставленную банку информацию, если она меняется. Особенно важны ваши контакты, а также место работы и жительства.
9. Делайте с карты крупные покупки. Показывайте банку, что вы готовы тратить больше, вам нужно больше, и вы в состоянии вовремя гасить задолженность после крупной покупки.
10. Не снимайте наличные с карты – банку это невыгодно и вам, в общем-то, тоже.

Как банки повышают лимит?

Некоторые банки позволяют клиентам самостоятельно подавать заявку на смену лимита и даже указывать желаемую сумму. Если ваш банк такой, не частите с такими заявками. Во-первых, это опять же плохой сигнал для них, во-вторых, это просто бессмысленно, пока ваша ситуация не изменится. Если, например, у вас есть другие кредиты и это единственная причина, по которой банк не дал большой лимит, дело, скорее всего в ПДН – банки обязаны соблюдать это правило и не смогут повысить вам лимит, пока ваш показатель долговой нагрузки не снизится. Исправляйте ситуацию и пробуйте подать заявку вновь.

Есть и банки, которые не дают опции заявки, а просто сами пересматривают лимит с некой периодичностью. Это не тайная информация и так ли это, можно узнать в службе поддержки банка. Например, Сбербанк проверяет финансовые показатели клиентов раз в полгода и сам предлагает повысить лимит, если ситуация тому способствует. В таком случае вы должны понимать, что к следующей проверке вам нужно улучшить те или иные показатели.

Кто решает, на какую сумму повысить лимит?

Тут все зависит от банка – в Тинькофф это и вовсе решает специальный алгоритм без участия человека. Во многих других нужно по-прежнему ждать рассмотрения заявки специалистом или даже идти в отделение с документами.

Может ли лимит снизиться?

У банка есть право уменьшить лимит в одностороннем порядке, и оно всегда присутствует в договоре. И да, они им пользуются периодически, если практикуют проверку показателей клиента и видят, что дела его идут хуже. Однако наиболее масштабное сокращение лимитов произошло прошлой весной в пик пандемии, когда банки делали это массово и без оглядки на репутацию клиента внутри банка.

Пострадали и благонадежные клиенты в том числе, даже те, которые продолжали работать и никаких финансовых трудностей не испытывали.

К слову, если вам срочно нужны деньги, можно взять микрозайм через интернет вместо еще одного долгосрочного банковского продукта, который повысит вам ПДН на более долгий период. В этом смысле онлайн микрозаймы гораздо удобней – воспользовались и закрыли.